Kredite

KreditÜberall sieht man Kreditangebote und tolle Versprechungen. Doch die meisten Kredit Informationen bleiben bis kurz vorm Schluss vorenthalten. Worauf muss man sich als angehender Kreditnehmer überhaupt vorbereiten? Wenn man das erste Mal einen Kredit beantragen möchte, werden viele Dinge abgefragt und dies kann einen schnell überfordern. Gemeint sind Kredite ohne Schufa, ausreichende Bonitäten, zusätzliche Sicherheiten für den Kreditgeber und vieles mehr.

Auf unserer Seite werden ausführlich alle Kreditarten vorgestellt sowie spezielle Themen wie Geld leihen, Kredit für Auszubildende, Kredit für Selbstständige, Unternehmer und Freiberufler, sowie Kredit für Arbeitslose näher erläutert. Denn diese Zielgruppen sind es meistens, die nahezu immer von Banken bei ihrem Kreditwunsch abgewiesen werden.

Kreditvergleich

 

Was ist ein Kredit?

Bei einem Kredit handelt es sich um eine Form von Darlehen. Das heißt, eine Person oder ein Institut vergibt einen bestimmten Betrag an Geld, welchen der Geldnehmer in Raten zurückzahlen muss. Daraus ergibt sich die Möglichkeit, in relativ kurzer Zeit viel Geld zu bekommen, um damit Investitionen tätigen, eine Umschuldung durchführen oder einfach nur finanzielle Engpässe überbrücken zu können. Für einen Kredit sind immer 3 Faktoren entscheidend:

Die Höhe des Kredits

Dieser kann so gesehen beliebig hoch sein. Bei Kreditsummen von unter 1.000 Euro spricht man von einem Kleinkredit, Microkredit oder Minikredit. Alles darüber wird als Kredit im herkömmlichen Sinne betrachtet. Die häufigsten Kreditsummen liegen zwischen 1.000 Euro und 20.000 Euro. Diese Spanne ermöglicht die Finanzierung von Autos, Umschuldung bestehender Kredite und vieles mehr. Außerdem bleiben die monatlichen Rückzahlungen in einem Rahmen den sich fast jeder leisten kann.

Laufzeit

Steht die gewünschte Summe fest, so wird die Laufzeit gewählt. Anhand dieser ergibt sich dann auch der Betrag für die monatlichen Rückzahlungen. Hier sollte sich der Geldgeber flexibel auf den Kundenwunsch einstellen können, damit dieser keiner Not erleidet, weil die Raten zu hoch sind. Das Ziel eines jeden Kreditnehmers sollte es aber sein, das Darlehen so schnell wie möglich zurück zu zahlen. Je kürzer die Laufzeit eines Kredits, desto geringer sind auch die zu zahlenden Zinsen.

Zinsen

Oftmals entsteht der Wunsch für ein kostenloses Darlehen, einen zinsfreien Kredit etc. Aber man muss sich dabei vorstellen, dass auf diese Weise die Bank an ihrer Dienstleistung nichts verdienen würde, im Gegenteil sogar. Für den Arbeitsaufwand verlangt jede normale Bank eine Bearbeitungsgebühr. Wer also einen kostenlosen Kredit anbietet, handelt oftmals betrügerisch und sollte gemieden werden. Die Zinsen für einen Kredit werden von der Laufzeit beeinflusst. Möchte man einen Kredit ohne Schufa beantragen, dann fallen die Zinsen meist etwas höher aus. Dies dient zur Sicherheit der Anbieter, damit sich weniger Kreditnehmer anmelden, welche im Nachhinein gar nicht zahlen wollen.

Fazit

Vorausgesetzt man kann die Raten für den Kredit problemlos zurückzahlen, sollte jeder einen Kredit bekommen können. Leider erweisen sich negative Schufa-Einträge oder eine zu geringe Bonität oft als Hindernis. Außerdem werden von Hausbanken so gut wie nie Kredite an Unternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Auszubildende (Azubis) oder Arbeitslose vergeben. Sie gelten als zu großes Sicherheitsrisiko, weshalb ihnen nur mit Hilfe von großen Absicherungen ein Kredit gewährt wird.

Autokredit

AutokreditBei dem Auto handelt es sich auch heute noch um eines der wichtigsten Statussymbole und dies trotz aller Umweltgedanken und Sparmaßnahmen. Dies wird auch in der Zukunft aller Wahrscheinlichkeit nach nicht anders aussehen. Allerdings hat sich gerade bei dem Thema rund um die Finanzierung eines solchen neuen Fahrzeuges einiges verändert. Denn sowohl bei gebrauchten Autos als natürlich vor allen Dingen bei neuen Kraftfahrzeugen wird ein Kauf in aller Regel mit Hilfe eines Autokredites vorgenommen.

Ein Autokredit ist ein normaler Ratenkredit

Meistens ist auch ein sogenannter Autokredit ein klassischer Ratenkredit. Die Bezeichnung Autokredit fällt dabei in der Regel, wenn es speziell um die Bezahlung eines Neu- oder Gebrauchtwagen geht. Dabei sind vor allen Dingen auch die Banken der Automobilhersteller besonders aktiv am Markt, um die Kunden von den eigenen Autokreditangeboten zu überzeugen
Gerade auch die Banken der Hersteller bieten teilweise sehr günstige Kredite an, wenn es um die Finanzierung der eigenen Fahrzeuge geht. Aber wie in vielen anderen Bereichen auch gibt es bei dem Autokredit sehr viele unterschiedliche Anbieter. Daher sollte man sich über die Kreditangebote der verschiedenen Filialbanken und auch Direktbanken genauestens informieren. Denn mit dem richtigen Autokredit kann man im Zweifel erhebliche Einsparungen bei dem benötigten Kredit erreichen.

Diese Voraussetzungen gilt es bei einem Autokredit zu erfüllen

Wenn Sie vorhaben ein Auto unter Verwendung eines Autokredites zu kaufen, dann gibt es einige Kriterien, die Sie erfüllen müssen, um die Bank davon zu überzeugen Ihnen den gewünschten Betrag als Autokredit zur Verfügung zu stellen. Denn die Bank möchte schon genauere Informationen über den zukünftigen Kreditnehmer haben und das Kreditinstitut ist daran interessiert, dass die Rückzahlung ohne Probleme erfolgt. Aus diesem Grund erwarten die meisten Banken Nachweise über das monatliche Einkommen und verlangen dazu die Vorlage der beiden letzten Gehaltsabrechnungen. Darüber hinaus führen die Kreditinstitute in der Regel eine Anfrage bei der Schufa durch, bei der überprüft wird, ob in der Vergangenheit Zahlungsverpflichtungen vorgelegen haben und diese auch wie vereinbart erfüllt worden sind.

Der sogenannte Ballonkredit

Bei dem Ballonkredit handelt es sich vom Grundsatz her auch um einen Autokredit, der jedoch darauf ausgerichtet ist, dass die monatlichen Raten und auch die entsprechende Anzahlung möglichst gering gehalten werden. Denn durch diese Kreditvariante sollen auch Menschen die Möglichkeit bekommen ein Auto zu finanzieren, die nicht unbedingt in der Lage sind größere monatliche Raten aufzubringen. Somit besteht bei dieser Variante auch die Möglichkeit am Ende entweder die Schlussrate auf einmal zu bezahlen, oder aber die Restsumme erneut zu finanzieren. Dabei gibt es allerdings für den Kreditnehmer den Nachteil, dass der neue Kredit in aller Regel einen deutlich schlechteren Zinssatz hat, da es sich zu dem Zeitpunkt der erneuten Kreditaufnahme um einen Gebrauchtwagen handelt.

Der klassische Ratenkredit

Am verbreitetsten ist nach wie vor der klassische Ratenkredit. Denn diese Art des Autokredites gibt es bereits seit vielen Jahren und auch in der heutigen Zeit ist dies noch immer der beliebteste Kredit zur Finanzierung eines Autos. Bei dieser Form des Ratenkredites wird der Autokredit in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Nicht selten wird dabei ein Teil des Kaufpreises als Anzahlung geleistet. Dies ist aber keine Voraussetzung, denn auch eine komplette Finanzierung des Kaufpreises ist bei den meisten Anbietern kein Problem. Bei der Wahl eines solchen klassischen Ratenkredites gibt es auch die meisten Angebote der verschiedenen Banken. Daher sollten Sie auf jeden Fall die Angebote im Internet sichten und vergleichen, da diese Kreditangebote häufig besonders günstig sind.

Überprüfen Sie den Kreditvertrag genau

Haben Sie sich dann am Ende für einen Anbieter entschieden, dann ist es natürlich wichtig, dass Sie genau überprüfen, dass auch alle wichtigen Fakten zu dem Autokredit Bestandteil des Vertrages sind. Sie sollten dabei besonders darauf achten, dass die genauen Konditionen und auch die exakten Kosten des Kredites vermerkt sind. Schauen Sie daher unbedingt danach, dass wenigstens die Kreditsumme, die Gesamtkosten und auch der Effektivzins in dem Kreditvertrag angegeben sind.

Fazit

Mit Sicherheit gibt es durchaus Situationen, in denen der sogenannte Ballonkredit interessant sein kann. Allerdings ist der klassische Ratenkredit in den meisten Fällen unter dem Strich günstiger und auch die Anzahl der Kreditanbieter ist bei dem klassischen Autokredit viel größer. Dadurch haben Sie gerade im Internet viel mehr Möglichkeiten die jeweiligen Kredite zu vergleichen und das passende Angebot auszuwählen. Darüber hinaus wissen Sie bei einem klassischen Kredit auch genau, wie hoch die monatliche Rate ist und auf Sie können keine Überraschungen zukommen, wenn es um eine Weiterfinanzierung gehen würde. Denn wie der Zinssatz sich in der Zukunft entwickeln wird, weiß letztlich niemand. Am Ende des klassischen Ratenkredites gehört das Auto dann auch wirklich Ihnen.

Beamtenkredit

BeamtenkreditEs gibt gerade auch in Deutschland sehr viele unterschiedliche Kreditvarianten, die angeboten werden. Dazu gehört zum Beispiel auch der sogenannte Beamtenkredit. Diese Kreditform richtet sich dabei, wie es der Name letztlich auch schon vermuten lässt, vor allen Dingen auch an Beamte. Wobei jedoch durchaus auch andere Personen die Möglichkeit haben in den Genuss eines solchen Beamtenkredites zu kommen.

Wer kann einen Beamtenkredit erhalten?

Wie bereits zuvor erwähnt, gibt es einige Merkmale, durch die sich ein sogenannter Beamtenkredit gegenüber normalen Krediten abgrenzt. Ein erstes entscheidendes Merkmal ist dabei, dass sich diese Kredite an einen ganz bestimmten Kundenkreis richten. Denn einen Beamtenkredit können in aller Regel lediglich Beamte oder Personen erhalten, welche in einem Status beschäftigt sind, der dem eines Beamten sehr stark ähnelt. Somit haben Beamte auf Lebenszeit, sowie Angestellte im öffentlichen Dienst die Möglichkeit einen Beamtenkredit zu beantragen. Darüber hinaus besteht auch für Beamte auf Probe oder Akademiker teilweise die Gelegenheit einen solchen Kredit zu erhalten. Dabei entscheiden letztlich die Kreditinstitute selbst, ob ein Beamtenkredit gewährt wird, oder ob dem Anfragenden ein normaler Kredit angeboten wird.

Was ist das Besondere an einem Beamtenkredit?

Abgesehn davon, dass dieses Darlehen nur an bestimmte Personen vergeben wird, unterscheidet sich das Beamtendarlehen auch in dem eigentlichen Aufbau dieses Darlehens. Denn bei einem gewöhnlichen Ratenkredit zahlt der Kreditnehmer den Kreditbetrag in der Regel in Raten wieder zurück, die bereits in dem Kreditvertrag festgelegt werden. Dabei beinhalten diese monatlichen Raten jeweils einen Zins- und einen Tilgungsanteil, sodass am Ende der Laufzeit die geliehene Kreditsumme inklusive der angefallenen Zinsen zurückgezahlt sind.

Bei dem Beamtenkredit hingegen ist es so, dass parallel zum Darlehen eine Renten- oder Lebensversicherung abgeschlossen werden muss, weil dies von dem Kreditinstitut entsprechend verlangt wird. Denn bei dem Beamtendarlehen werden dann Beiträge für die Versicherung gezahlt, denn zum Beispiel die Lebensversicherung löst dann am Ende der vereinbarten Laufzeit den Kreditbetrag in einer Summe ab. Somit entstehen bei dem Beamtendarlehen keine monatlichen Ratenzahlungen, welche der direkten Bedienung des Kredites dienen, sondern es wird eine Versicherung angespart, die am Ende der Laufzeit den Kredit ablöst.

Ein weiterer Unterschied des Beamtendarlehens besteht zusätzlich auch darin, dass die Konditionen bei einem Beamtendarlehen im Vergleich zu einem normalen Ratenkredit günstiger sind. Dabei ist die Ersparnis durch einen Beamtenkredit teilweise schon enorm, dies liegt übrigens daran, dass die Banken das Ausfallrisiko eines solchen Kredites als sehr gering einschätzen und daher auch durchaus bereit sind für einen niedrigeren Zinssatz Geld zu verleihen. Denn gerade bei den Beamten oder auch bei Personen, welche in beamtenähnlichen Beschäftigungsverhältnissen sind, ist die Gefahr eines Verlustes des Arbeitsplatzes relativ gering.

Das Muster eines Beamtenkredites

Bei den Krediten für Beamte handelt es sich um ein sozusagen eigenständiges Kreditmodell als bei einem gewöhnlichen Sofortkredit. Denn normalerweise erhält der Kunde eine festgelegte Kreditsumme, die dann Monat für Monat durch eine im Vertrag festgelegte Kreditrate zurückgezahlt wird. Bei einem Beamtendarlehen hingegen kommt es allerdings unterm Strich zu zwei Verträgen. Denn neben dem eigentlichen Kreditvertrag ist zwingend der Abschluss eines Versicherungsvertrages erforderlich. Dabei wird die Versicherung über den gleichen Betrag des Kredites abgeschlossen. Das bedeutet dann, dass der Beamte eigentlich eine Versicherung beleiht, die am Ende der Laufzeit, welche bis zu 20 Jahre laufen, kann, den Kredit komplett bedient. Dabei kann der Kreditnehmer im günstigsten Fall am Ende der Laufzeit sogar noch die zusätzlich erwirtschafteten Überschüsse ausgezahlt bekommen.

Auch für die Familienmitglieder hat der Beamtenkredit einen großen Vorteil, denn in der Versicherung ist automatisch ein Todesfallschutz enthalten. Das hat zur Folge, dass die Bank bei einem Versterben des Kreditnehmers automatisch ihr Geld erhält, und zwar ohne das eine Restschuldversicherung separat vereinbart werden, muss. Somit können also auch für die Hinterbliebenen des Kreditnehmers letztlich keine unangenehmen Überraschungen entstehen. Darüber hinaus besteht bei dem Kredit für Beamte auch die Möglichkeit das Darlehen vorzeitig abzulösen, falls dieses gewünscht werden sollte.

Fazit zum Beamtenkredit

Im Ergebnis ist der Beamtenkredit in den meisten Fällen sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber eine lohnende Alternative. Denn der Kreditnehmer profitiert bei dieser Art des Darlehens von teilweise deutlich besseren Konditionen im Vergleich zu einem normalen Ratenkredit. Aber auch die Bank als Kreditgeber profitiert trotz der niedrigeren Zinsen dadurch, dass das Risiko eines Kreditausfalles bei dem Beamtendarlehen deutlich geringer ist.

Immobilienkredit

ImmobilienkreditDie Besonderheit bei einem Immobilienkredit ist es zunächst einmal, dass dieser Kredit zweckgebunden zur Finanzierung eines Kauf- oder Bauvorhabens zur Verfügung gestellt wird. Daher kann dieser Immobilienkredit zum Beispiel für den Kauf oder den Bau eines Hauses genutzt werden. Weitere Möglichkeiten für den Einsatz eines solchen Darlehens sind etwa der Kauf eines Grundstückes oder auch der Erwerb von Genossenschaftsanteilen. Dabei bietet der Immobilienkredit im Vergleich zu normalen Verbraucherdarlehen in aller Regel deutlich niedrigere Zinssätze.

Das Objekt dient als Sicherheit für die Bank

Bei einem Immobilienkredit sind die Zinsen vor allen Dingen dadurch im Normalfall deutlich niedriger als bei anderen Krediten, dass das Kreditinstitut den Kreditbetrag im Grundbuch eintragen lässt. Dieses Vorgehen hat nämlich für die entsprechende Bank einen ganz entscheidenden Vorteil. Falls der Kreditnehmer im Laufe der Zeit irgendwann nicht mehr in der Lage sein sollte seinen Kreditverpflichtungen nachzukommen, dann hat die finanzierende Bank durch die Eintragung der Kreditsumme im Grundbuch die Möglichkeit eine Zwangsversteigerung des Hauses oder der Wohnung durchzuführen und somit an das Geld zu kommen, dass als Immobilienkredit an den Kreditnehmer vergeben wurde.

Wie funktioniert der Immobilienkredit

Der Immobilienkredit ist an sich ein gewöhnliches Annuitätendarlehen, das bedeutet, dass der Kredit über eine festgelegte Laufzeit läuft. Bei dem Immobilienkredit ist die Laufzeit dabei in der Regel sehr lang, denn schließlich ist zum Beispiel bei einem Hausbau die Kreditsummer entsprechend hoch. Daher kann man davon ausgehen, dass die Laufzeit eines solchen Darlehens in der Regel mehrere Jahrzehnte beträgt. Dabei ist es natürlich so, dass sich gerade bei einer so langen Laufzeit auch die Zinsen am Kapitalmarkt relativ stark verändern können. Daher ist es auch nicht unüblich, dass bei Abschluss eines Immobilienkredites eine Zinsfestschreibung vorgenommen wird. Diese Zinsfestschreibung bewirkt, dass der Kreditnehmer und auch die Bank eine gewisse Planungssicherheit haben. Da aktuell in Deutschland ein historisch niedriges Zinsniveau vorherrscht, macht es gerade auch für den Kreditnehmer durchaus Sinn eine möglichst lange Festschreibung der Zinsen vorzunehmen. Denn bei einer Festschreibung von beispielsweise zehn Jahren kann es zumindest theoretisch durchaus passieren, dass das Zinsniveau dann deutlich höher ist als heute. Für die Banken ist es auf der anderen Seite in der aktuellen Situation eher ein Bestreben die Zinsen nur für einen kürzeren Zeitraum zu fixieren und darauf zu hoffen, dass die Kreditzinsen in der Zukunft wieder steigen werden.

Worauf sollte der Kreditnehmer bei einem Immobilienkredit achten

Grundsätzlich ist es so, dass der Kreditnehmer sich vor dem Abschluss einer Baufinanzierung genauestens informieren sollte und vor allen Dingen auch verschiedene Angebote für den benötigten Kredit einholen sollte. Denn gerade bei höheren Summen und langen Laufzeiten macht sich schon ein geringfügiger Unterschied bei dem Zinssatz am Ende deutlich bemerkbar. Denn dieser Zinssatz wirkt sich letztlich sehr stark auf die Höhe der Kreditrate aus oder aber auf die Kreditsumme, die insgesamt zurückzuzahlen ist. Darüber hinaus sollte sich der Kreditnehmer darüber hinaus genauestens über die genauen Bedingungen des Kredites informieren. Denn viele Kreditinstitute bieten zum Beispiel die Möglichkeit einer Sondertilgung an. Diese Sonderzahlung kann sich dabei letztlich sehr positiv auf die Laufzeit des Kredites und auch auf die Gesamtbelastung auswirken. Aber genauso wie es bei dem Zinssatz deutliche Unterschiede von Bank zu Bank gibt, so findet man auch bei dem Thema Sonderzahlung die unterschiedlichsten Kriterien. Daher sollte man sich auch über diese Möglichkeiten genauestens informieren.

Eigenkapital bringt Sicherheit und Zinsvorteile

Ein weiterer wichtiger Punkt beim Thema Immobilienkredit ist auf jeden Fall auch das Eigenkapital. Denn zum einen bringt das Eigenkapital dem Kreditnehmer eine gewisse Sicherheit und reduziert auch die aufzunehmende Kreditsumme. Darüber hinaus erhält auch der Kreditnehmer, der mehr Eigenkapital in die Finanzierung einbringen kann, in der Regel von den Kreditinstituten deutlich günstigere Zinssätze, die dann wiederum die Gesamtkosten deutlich niedriger halten. Aus diesem Grund sollten Sie als angehender Eigentümer immer versuchen, möglichst viel Eigenkapital, in die Finanzierung einzubringen. Denn neben der Anfrage bei der Schufa ist gerade das Eigenkapital ein ganz entscheidender Faktor bei der Vergabe von Immobilienkrediten und auch bei dem Erhalt von besonders günstigen Zinssätzen.

Kleinkredit

KleinkreditDer Begriff Kredit stammt ursprünglich aus dem lateinischen und lässt sich von dem Wort Creditum ableiten. Sinngemäß übersetzt bedeutet der Begriff dabei etwa soviel wie eine Geldschuld einzugehen, die in Raten über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden muss. Früher hatte die Kreditvergabe dabei vor allen Dingen mit Vertrauen zu tun, heute allerdings legen die Banken bei der Prüfung einer Kreditvergabe strenge Richtlinien an.

Eine besondere Form des Darlehens ist dabei der Kleinkredit. Fachleute definieren einen Kleinkredit als ein Darlehen, welches an private Kunden vergeben wird und im Normalfall eine Höhe von maximal ein paar Tausend Euro nicht überschreitet. Dabei sind die Gründe für die Aufnahme eines solchen Kleinkredites unterschiedlich, wobei es in den meisten Fällen jedoch darum geht, Anschaffungen vorzunehmen, für die eventuelle Ersparnisse nicht ausreichen. So ist etwa eine Urlaubsreise, eine Renovierung der Wohnung oder auch ein Umzug kein ungewöhnlicher Grund für die Aufnahme eines Kleinkredites. Ebenfalls wird ein solches Darlehen auch aufgenommen, um einen bestehenden Dispositionskredit auf dem Konto auszugleichen.

Wie kommt man an einen Kleinkredit?

Bei vielen Verbrauchern, die auf der Suche nach einem Kredit über eine relativ kleine Summe sind, tritt eine gewisse Verwunderung auf, wenn bei der eigenen Hausbank häufig nicht die Möglichkeit besteht, einen solchen Kleinkredit zu bekommen. Die meisten Leute gehen zwar davon aus, dass dies bei einer kleinen Darlehenssumme mit Sicherheit unproblematisch ist, aber für die Filialbanken lohnt sich ein solcher Kredit meistens nicht. Denn gerade bei den Filialbanken schlagen die Bearbeitungsgebühren so stark zu Buche, dass solche Kredite ungern von den Banken vergeben werden, oder nur mit entsprechend schlechten Konditionen.

Gerade in dem Bereich der Kleinkredite haben sich daher vor allen Dingen die Online Banken sehr gut positioniert. Denn aufgrund der deutlich besseren Kostenstrukturen haben die Internetbanken ganz andere Möglichkeiten bei der Vergabe von Darlehen mit kleinen Kreditsummen. Daher sollten sich Verbraucher gerade auch bei Kleinkrediten verstärkt im Internet umschauen.

Die Kosten für einen Kleinkredit vergleichen

Ein entscheidender Punkt bei einem Kredit sind auch die Kosten, die in Verbindung mit dem Darlehen entstehen. Dabei ist es meistens so, dass die Geldinstitute für das Verleihen einer Kreditsumme im Normalfall Zinsen verlangen und darüber hinaus wird für die Bearbeitung des Kreditantrages nicht selten eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr verlangt. Die gesamten Kosten, welche in Verbindung mit einem Kredit entstehen, lassen sich dabei am Besten im effektiven Jahreszins ablesen. Denn desto geringer der effektive Zinssatz ist, desto geringer sind letztlich auch die Kosten für den Kredit. Daher sollte sich ein Verbraucher nicht von anderen Angaben beeindrucken lassen, sondern beim Vergleich der Angebote auf den effektiven Zinssatz schauen. Hierüber lassen sich verschiedene Kreditangebote am einfachsten vergleichen.

Ist die Kreditzusage im Internet verbindlich?

Im Internet gibt es viele Anbieter von Kleinkrediten, die von einer verbindlichen online Zusage eines Kredites sprechen. Dabei stellt sich allerdings die Frage für den Kreditnehmer, ob eine solche Zusage am Ende wirklich verbindlich ist. Grundsätzlich kann man diese Frage bejahen, denn die Geldinstitute sind an eine Kreditzusage gebunden, allerdings hat diese Zusage nur dann Bestand, wenn auch die Angaben während der Kreditanfrage der Wahrheit entsprechen. So müssen natürlich das angegebene Einkommen und der tatsächlich nachgewiesene Verdienst übereinstimmen. Stimmen die gemachten Angaben des Verbrauchers, dann ist die Online Bank jedoch auch an die getroffene Online Zusage gebunden.

Diese Unterlagen werden bei einem Kleinkredit in der Regel verlangt

Die Unterlagen, die für die Beantragung eines Kleinkredites vorgelegt werden müssen unterscheiden sich zwar von Bank zu Bank ein wenig, aber grundsätzlich werden meistens die beiden letzten Gehaltsnachweise verlangt und auch das Vorlegen von Kontoauszügen der letzten Monate ist nicht ungewöhnlich. Zusätzlich ist bei einem Kleinkredit, welcher online beantragt werden soll, auch die Legitimation durch das bekannte Post Ident Verfahren notwendig.

Wer kann einen Kleinkredit beantragen?

Grundsätzlich kann jede Person, die volljährig ist einen Kleinkredit beantragen. Dabei ist die Vergabe eines solchen Darlehens durch ein Geldinstitut an Bedingungen gebunden, die der Kreditnehmer erfüllen muss. So verlangen die meisten Banken auch bei einem Kleinkredit, dass ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und auch negative Eintragungen bei der Schufa sollten nicht vorhanden sein, wenn Sie ein solches Darlehen bekommen wollen.

Auch wenn es sich nur um 1.000 Euro oder weniger handelt, wird jede Bank zuvor die Schufa des Antragsstellers prüfen, bevor der Kleinkredit vergeben wird. Die Alternative Auxmoney bietet Microkredite ab 1.000 Euro an, aber zu einem frei wählbaren Zinssatz und auch für Laufzeiten über einem Jahr. Wer nur wenige hundert Euro benötigt, kann den Restbetrag nutzen, um den Kredit zum Ende hin früher abzulösen.

Bei Auxmoney werden Kredite von Privat für Privat finanziert. Ein Kreditprojekt wird von vielen privaten Anlegern finanziert, ganz ohne Schufa wenn man will. Entscheidend für eine erfolgreiche Finanzierung, ist die genaue Beschreibung des Kreditwunsches

Kredit für Arbeitslose

Kredit für ArbeitsloseWenn jemand in Deutschland ein festes Einkommen hat, dann steht zumindest im Normalfall einem Kredit durch eine Bank nichts im Wege. Denn die Kreditinstitute überprüfen bei der Vergabe von Krediten in aller Regel zum einen die Schufa und darüber hinaus wird ein Nachweis über das entsprechende monatliche Einkommen verlangt.

Allerdings sieht die Situation komplett anders aus, wenn man nicht über ein festes Einkommen verfügt, sondern stattdessen arbeitslos ist. Gerade wenn Arbeitslosigkeit vorliegt, sprechen zwar viele Personen gerne davon, dass ein arbeitsloser Mensch ja schließlich auch keinen Kredit benötigen würde. Allerdings kann es durchaus vorkommen, dass ein Arbeitsloser bestimmte Gegenstände benötigt, die dann auch über einen Kredit finanziert werden sollen. Denn auch eine arbeitslose Person muss beispielsweise ein Fahrzeug, welches defekt ist entweder falls noch möglich reparieren lassen oder wenn sich eine Reparatur nicht mehr lohnt, vielleicht sogar ein neues Auto anschaffen. Genauso kommt es auch nicht selten vor, dass bereits vor dem Entstehen der Arbeitslosigkeit Kreditverpflichtungen bestanden haben, die in aller Regel nun auch während der Arbeitslosigkeit mit weitaus weniger Geld weiter bezahlt werden müssen.

Unabhängig davon, wofür ein arbeitsloser Mensch letztlich einen Kredit benötigt, ist es generell sehr schwierig in dieser Situation überhaupt ein Darlehen zu erhalten, weil die Banken jemanden der arbeitslos ist, auf jeden Fall in eine schlechte Risikoklasse einsortieren. Trotz aller Schwierigkeiten ist es aber nicht unmöglich einen Kredit für Arbeitslose zu bekommen, denn auch in diesem Bereich gibt es einige Anbieter, vor allen Dingen auch im Internet, die sich genau auf diesen Bereich der Kredite für Arbeitslose konzentrieren.

Was genau zeichnet einen Kredit für Arbeitslose aus?

Bei einem Kredit für Arbeitslose geht es zumindest in den meisten Fällen eigentlich immer um einen klassischen Ratenkredit, welchen auch Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen von der Bank bekommen können. Daher werden auch die Kredite für Arbeitslose im Normalfall in einer vereinbarten Höhe ausgezahlt. Anschließend muss dieser Kredit für Arbeitslose dann durch feste monatliche Kreditraten zurückbezahlt werden. Der Kredit für Arbeitslose wird allerdings in den seltensten Fällen von der Hausbank oder anderen stationären Filialbanken vergeben, denn diesen Geldinstituten ist das Risiko ein Darlehen an Arbeitslose zu vergeben meistens zu hoch. Aber auch bei solchen Darlehen hat das Internet für die Verbraucher einige Verbesserungen gebracht. Denn gerade im Internet gibt es einige Spezialanbieter, die durchaus auch Kredite für Arbeitslose vergeben. Dabei sind diese angebotenen Darlehen dann auch hauptsächlich für Personen geeignet, die zum Zeitpunkt einer gewünschten Kreditaufnahme arbeitslos sind. Denn ein Arbeitnehmer hat ganz einfach andere Möglichkeiten, um beispielsweise bei einem Kreditvergleichsportal an noch günstigere Kredite zu kommen.

Diese Voraussetzungen müssen beim Kredit für Arbeitslose erfüllt werden

Für einen Kreditgeber ist die Vergabe eines Kredites an eine arbeitslose Person zunächst einmal ein weitaus größeres Risiko als ein entsprechender Kredit an einen Arbeitnehmer. Dies liegt vor allen Dingen daran, dass kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, um die monatlichen Kreditraten wie vereinbart zu bedienen. Jedoch stellt das Arbeitslosengeld auf der anderen Seite auch eine Art von Einkommen dar. Besonders wenn Arbeitslosengeld 1 bezogen wird, ist dieses Einkommen teilweise nicht niedriger als das Einkommen von manch anderem Arbeitnehmer im herkömmlichen Sinne. Dies ist auch mit ein Grund, warum es durchaus Anbieter gibt, welche Kredite für Arbeitslose vergeben. Allerdings hat der Kreditsuchende bei einem Kredit für Arbeitslose einige Kriterien zu erfüllen, welche je nach Anbieter unterschiedlich sein können. Nicht selten verlangen die Kreditgeber bei Arbeitslosen daher zum Beispiel eine entsprechende Bürgschaft oder eine Abtretung etwa einer Lebensversicherung als zusätzliche Sicherheit.

Darüber hinaus erwarten einige Anbieter eines Kredites für Arbeitslose eine Schufa ohne negative Einträge und für andere Anbieter ist die Schufa wiederum kein entscheidendes Kriterium.

Anbieter für einen Kredit für Arbeitslose

Abgesehen von den Filialbanken gibt es durchaus Kreditgeber, welche einen Kredit für Arbeitslose anbieten. Bei diesen Anbietern haben Arbeitslose dann durchaus gute Karten einen gewünschten Kredit am Ende auch zu erhalten. Die besten Chancen hat man dabei sicherlich, wenn man sich im Internet auf den verschiedenen Kreditplattformen Vergleiche der Angebote einholt. Allerdings sollte man die Angebote zum einen genau vergleichen und zum anderen sollte man sich auch genau über den Anbieter informieren, denn auch bei den Krediten für Arbeitslose gibt es gute und weniger gute Anbieter. Daher lohnt sich auch hier ein Vergleich der angebotenen Darlehen und Sie sollten genau darauf achten, wie das Kreditangebot im Detail aussieht.

Kredit für Auszubildende

Kredit für Auszubildende„Lehrjahre sind keine Herrenjahre“, sagt man und dazu gehört nicht nur die Arbeitszeit und das viele Lernen, sondern auch eine geringe Vergütung. Selbst wenn ein Azubi noch bei seinen Eltern wohnt, so hat er unter Umständen schon hohe Ausgaben für Lebensmittel, Auto und Versicherungen. Mit einer eigenen Wohnung wird das Geld dann schnell knapp. Auch wenn im Monat noch etwas vom Lohn übrig bleibt, können keine größeren Investitionen bezahlt werden. Das könnten eine Autoreparatur oder ein paar neue Möbel sein. Wenn die Eltern ihren Kindern finanziell nicht helfen können ist meistens die einzige Chance ein Kredit für Auszubildende.

Doch wer gewährt einem Azubi, welcher keinen sicheren Arbeitsplatz bzw. Festvertrag und dazu nur ein geringes Einkommen hat, schon einen Kredit? Herkömmliche Banken verlangen Sicherheiten und ausreichende finanzielle Mittel (Bonität). Doch diese kann ein Azubi nicht bieten und deshalb wird er keinen Kredit für Auszubildende bekommen. Was für Möglichkeiten gibt es also noch?

Zum Glück bietet das Internet viele Kredit-Alternativen. Dabei muss man lediglich jedes Angebot genau unter die Lupe nehmen. Viel zu oft treiben sich Kredithaie und Betrüger im Internet herum. Wenn man schon im Vorfeld hunderte Euro und mehr für einen Kreditantrag bezahlen soll, hat man einen der unseriösen Anbieter gefunden. Ein Kredit für Auszubildende kostet natürlich eine kleine Bearbeitungsgebühr, aber niemals so viel.

Einer der wirklich seriösen Anbieter nennt sich Auxmoney.com. Das Kreditportal ist bekannt aus der Fernsehwerbung und hat schon mehrfach Preise für sein vertrauenswürdiges Programm bekommen. Auxmoney ermöglicht die Finanzierung von Krediten durch Privatpersonen. Dabei wird jeder Vorgang von der SWK-Bank überwacht und abgewickelt. Das garantiert ein Privatdarlehen, aber unter Kontrolle einer öffentlichen Einrichtung. Auxmoney vergibt auch Kredite für Auszubildende, denn jede Form von Bonität wird für den Kreditantrag zugelassen.

Kredit für Freiberufler

Kredit fuer FreiberuflerWer sich Freiberufler nennen darf, gehört zu einer kreativen Gruppe von Menschen die sich einem künstlerischen Handwerk verschrieben haben. Darunter fallen nicht nur Maler, sondern auch Schriftsteller, Journalisten, Bildhauer, Synchronsprecher und viele mehr.

Obwohl diese Tätigkeiten viel Talent und Geschick benötigen, werden sie nicht immer gut bezahlt. Frisch gebackene Freiberufler müssen sich in ihrer Branche erst etablieren und wenn die Reputation stimmt, bekommen sie wahrscheinlich ein gutes Gehalt. Bis dahin fehlt es ihnen womöglich am nötigen Kleingeld für ihre Ausrüstungen, Werkzeuge, Material etc.

Nur mit hochwertigem Equipment kann ein Freiberufler auch Qualitätsarbeit leisten und erst dann folgt eine ansprechende Entlohnung. Deshalb gibt es Kredite für Freiberufler, damit sie sich für den Anfang entsprechend ausstatten können. Der Kredit kann für einen PC oder Werkzeuge, sowie die Miete für ein Atelier genutzt werden damit der Start in die Freiberuflichkeit gelingt.

Aber ein Kredit für Freiberufler kann auch genommen werden, um einen finanziellen Engpass zu überstehen. Es kommt vor, dass die Auftragslage sehr schlecht ist und man als Freiberufler auf bessere Zeiten hofft. Womöglich hat man schon viele Zusagen bekommen, aber bis zur endgültigen Auftragserteilung vergehen Wochen und die Miete, Nahrungsmittel, Strom etc. müssen weiter bezahlt werden. Man spricht in diesem Falle von einem Überbrückungskredit.

Doch wer würde einen Kredit für Freiberufler überhaupt vergeben? Der Kreditantrag bei einer herkömmlichen Bank würde nur gelingen, wenn der Freiberufler große Sicherheiten in Form von Geldanlagen, einer Lebensversicherung etc. hat. Häufig ist dies nicht der Fall und das Darlehen wird nicht ausbezahlt.

Bevor man sich in seiner Not als Freiberufler an irgendwelche Kredithaie wendet und ihnen viel Geld vorab in den Rachen wirft, kann man die Alternative Auxmoney.com versuchen. Hier werden private Darlehen vergeben, welche durch mehrere Anleger finanziert werden. So kann man sich sicher sein, dass man auch Geld bekommt. Das aus der Fernsehwerbung bekannte Programm von Auxmoney wird von der SWK-Bank überwacht und abgewickelt. Dadurch kann auch ein Kredit für einen Freiberufler vergeben werden.

Kredit für Rentner

Kredit für RentnerDie goldene Generation der über 60 Jährigen wird zum Beispiel in der Werbung immer interessanter, denn gerade auch die Industrie und der Handel haben inzwischen erkannt, welches Potenzial diese Altersgruppe hat. Aber bei den Banken ist dieser Umdenkprozess immer noch am Anfang. Denn bei vielen Geldinstituten herrscht immer noch die Meinung vor, dass das Risiko für einen Kreditausfall durch das erhöhte Todesfallrisiko zu hoch sein. Allerdings ist ja mittlerweile auch wissenschaftlich belegt, dass die Menschen immer älter werden und daher auch bei den Banken ein Umdenken so langsam einsetzt.

Einige Banken bieten spezielle Rentnerkredite an

Bei einigen Banken hat hier jedoch bereits ein Umdenken dazu geführt, dass sogar eine Spezialisierung auf sogenannte Rentnerkredite vorgenommen wurde. Dabei macht es aus Sicht der Banken auch durchaus Sinn, sich gerade auch für die Generation der Rentner zu öffnen, denn schließlich verfügt diese Gruppe teilweise über beträchtliches Vermögen und auf der anderen Seite gilt diese Generation als besonders gewissenhaft gerade auch dann, wenn es darum geht, Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.

Die Risikobewertung bei Rentnern

Hat eine Bank Kredite für Rentner in ihrem Portfolio, dann sind dies jedoch im Normalfall andere Darlehen, als zum Beispiel jene, die Angestellten oder jungen Familien angeboten werden. Denn zum Beispiel Finanzierungen einer Immobilie über einen langen Zeitraum sind in aller Regel bei Senioren eher nicht möglich. Denn in einem solchen speziellen Fall ist den meisten Kreditinstituten die Laufzeit dann doch bedeutend zu lang. Aber gerade wenn es bei einem Kredit eher um kleinere Geldbeträge geht und die Laufzeit nicht zu lang ist, sehen inzwischen einige Banken keine größeren Probleme bei der Vergabe eines Kredites.

Keine einheitlichen Regeln bei der Kreditvergabe

Was die Suche nach einem Kreditgeber für die Rentner jedoch zusätzlich erschwert, ist das es gerade bei der Rentnergeneration keine einheitlichen Kriterien für die Vergabe eines Kredites gibt. So gibt es einige Bankhäuser, bei denen der Kreditnehmer nicht das Alter von 70 Jahren überschritten haben darf. Andere Banken wiederum vergeben keine Kredite an Personen die über 65 Jahre alt sind und erwarten zusätzlich die Rückzahlung des Kredites bis zum Alter von 70 Jahren.

Die geforderten Sicherheiten bei Rentnern

Gerade auch bei Rentnern gilt, dass die Kreditinstitute einen großen Wert auf entsprechende Sicherheiten legen. So müssen die Rentner zum Beispiel über ein geregeltes Einkommen verfügen, oder aber den Eingang von regelmäßigen Rentenzahlungen in entsprechender Höhe nachweisen. Zusätzlich machen natürlich auch der Besitz von Immobilien oder zusätzliche Einnahmen aus Vermietungen eine Kreditvergabe einfacher. Darüber hinaus wird selbstverständlich von den Banken eine Anfrage bei der Schufa gemacht. Dies ist ja in Deutschland generell bei fast jeder Kreditanfrage üblich und gerade auch bei den Senioren verzichten die Geldinstitute auf eine solche Anfrage nicht. Denn so lässt sich zum einen feststellen, ob die Schufa des möglichen Kreditnehmers in Ordnung ist und ob darüber hinaus noch weitere Kreditverpflichtungen bestehen. Dabei erschweren gerade auch noch bestehende Kredite die Vergabe eines neuen Kredites an Senioren nicht unerheblich.

Die Kreditangebote vergleichen

Wenn Sie als Rentner einen Kredit aufnehmen wollen und der Meinung sind, dass Sie die Kriterien die eine Bank an Sie stellt, grundsätzlich erfüllen, dann ist es besonders auch beim Thema Kredite für Rentner wichtig genau die Konditionen der Anbieter zu vergleichen. Denn auch in diesem Bereich können sich die Angebote sehr stark unterscheiden. Dabei gilt es zum einen natürlich die verlangten Zinsen zu vergleichen, aber darüber hinaus gibt es je nach Bank auch unterschiedliche Anforderungen bei den Themen Sicherheit. Auch das Thema Restschuldversicherung wird gerade bei der Vergabe von Krediten an ältere Personen von vielen Banken gerne in den Vordergrund gestellt, was jedoch nicht zuletzt daran liegt, dass die Banken auch an dieser Absicherung verdienen. Daher sollten Sie darauf achten, ob Sie eine solche Versicherung abschließen müssen und falls ja zu welchen Konditionen.

Fazit

Mittlerweile haben Sie als Rentner doch einige Möglichkeiten an einen Kredit zu kommen. Dabei ist eine Kreditaufnahme aus unterschiedlichen Gründen möglich. Aufgrund der wachsenden Zahl von Anbietern in diesem Bereich ist es inzwischen durchaus möglich, interessante Angebote zu finden. Ein genauer Vergleich ist auch hierbei absolut sinnvoll.

Kredit für Selbstständige

Kredit für SelbstständigeSelbstständige und Freiberufler gehören zu einer Gruppe welche in der Regel keinen Kredit bekommt. Das liegt ganz einfach daran, dass sie kein geregeltes Einkommen haben. Banken sehen deshalb in Unternehmern immer ein schlecht einschätzbares Gefahrenpotential. Die freie Marktwirtschaft unterliegt immer wieder Schwankungen die dann dazu führen können, das Selbstständige finanziell schlechte Zeiten durchleben müssen. In so einer Lage könnten sie dann keinen Kredit zurückzahlen.

Anders sieht es dagegen aus, wenn der Selbstständige für seinen Kredit Absicherungen zu bieten hat. Dies könnte ein Haus oder ein Auto sein. Alle Arten von Geldanlagen die notfalls gepfändet werden könnten, zählen ebenfalls dazu.

Doch nun sind es gerade die mittelständischen Unternehmen welche immer mal wieder Investitionen tätigen müssen. Das können neue Maschinen oder eine Büroausrüstung sein. Hat der Selbstständige hierfür keine Rücklagen schaffen können, muss er auf einen Kredit für Selbstständige zurückgreifen.

Das Internet bietet viel mehr Möglichkeiten als sie eine normale Bank jemals hätte. Tausende von Internetseiten bieten einen Sofortkredit mit Onlinezusage an, aber nur die wenigsten können es halten. Oftmals soll der Selbstständige hundert Euro und mehr in Vorkasse bezahlen. Dabei handelt es sich dann meistens um reine Abzocke. Doch es gibt auch wenige Anbieter die wirklich seriös arbeiten und Kredit für Selbständige und Unternehmer ermöglichen.

Kredit für Studenten

Kredit für StudentenDurch ein Studium erlernen viele von uns ihren späteren Traumberuf. Sie gehen auf eine Universität, wohnen den Vorlesungen bei, bilden sich weiter, bis sie ihren Abschluss gemacht haben. Nebenbei müssen viele noch arbeiten, denn ein Studium ist nicht billig. Immer öfter werden die Studiengebühren erhoben, sehr zum Leid der Studenten. Selbst wenn die Eltern finanzielle Unterstützung zusichern, bleibt kaum Geld für andere Dinge über.

So würden sich viele Studenten gerne ein Auto finanzieren, aber aus welchen Mitteln? Ein Minijob reicht gerade einmal, um die Eltern etwas zu entlasten und sich ein paar Kleinigkeiten leisten zu können. Bevor sie dazu kommen, einem Vollzeitjob nachzugehen, müssen sie jahrelang auf vieles verzichten.

Ein Kredit für Studenten kann hier helfen, aber welche Bank vergibt ein Darlehen? Ein Student besitzt in der Regel keinerlei Absicherungen oder Geldanlagen. Womöglich gibt es dann auch noch die Schufa, welche negativ ausfällt. Eine Möglichkeit besteht darin, ein Elternteil als Bürgen einzutragen. In den meisten Fällen wird dann der Kredit für die Studiengebühren oder zur Finanzierung eines Autos ausbezahlt.

Gerne wird auch nach einem privaten Darlehen gesucht, um die Bedingungen der Banken umgehen zu können. Wenn man reiche Großeltern besitzt, ist dies auch sicher möglich. Sie sind sehr darum bemüht, dass ihren Enkeln alle Chancen offen bleiben, die sie selbst vielleicht nie hatten. Mit ihnen kann man also über einen günstigen Studentenkredit reden.

Wenn alle Stricke reißen, muss der Kredit für die Studiengebühren auf andere Art und Weise, beantragt werden. Auf Auxmoney.com wird die Möglichkeit geboten, Kredite von privat an privat zu erhalten. Die Geldgeber sind in diesem Falle viele Anleger, die gemeinsam in ein Projekt investieren, um so den Studentenkredit zu finanzieren. Die Bewertung der Schufa ist optional möglich, aber viel wichtiger für die Anleger ist, den Wunsch genauestens zu beschreiben und die Einkommensverhältnisse klar aufzuschlüsseln. Dann stehen die Chancen gut, den Kredit für Studenten zu bekommen.

Kredit ohne Schufa

Kredit ohne SchufaGenerell gibt es in der heutigen Zeit viele Möglichkeiten, um im Bedarfsfall einen benötigten Kredit zu beantragen. Denn gerade auch durch das Internetzeitalter ist es mit relativ wenig Aufwand möglich, die Angebote einer Vielzahl von Kreditinstituten zu überprüfen und dann bei den favorisierten Anbietern eine Kreditanfrage zu stellen. Jedoch gibt es auch einige Situationen in den es relativ schwierig ist einen Kredit zu bekommen. Dies ist besonders dann der Fall, wenn es um die eigene Bonität aus den verschiedensten Gründen nicht gerade gut aussieht. Gerade dann gibt es viele Menschen, die auf der Suche nach möglichen Alternativen zu den weitverbreiteten Darlehen sind, welche an eine Schufa Anfrage gekoppelt sind.

Was genau sind Kredite ohne Schufa

Aber gerade wenn es um die eigene Bonität nicht besonders gut gestellt ist und man auf der Suche nach einem Kredit ohne die bekannte Schufa-Abfrage ist, sollte man besonders vorsichtig und kritisch zu Werke gehen. Denn leider gibt es auch gerade in dem Bereich der schufafreien Kredite eine ganze Reihe an unseriösen Anbietern, welche versuchen mit der Not der Kreditsuchenden ein sehr profitables und unseriöses Geschäft zu machen. Denn gerade wenn Sie möglichst schnell und dringend einen Kredit zur Bewältigung von finanziellen Problemen brauchen gilt es trotzdem hohe Sorgfalt bei der Auswahl des richtigen Partners walten zu lassen.

Seriöse Anbieter in dem Segment finden

Zunächst einmal die gute Nachricht auch für Personen, die bei der Schufa keinen guten Scorewert haben. Es gibt durchaus auch seriöse Anbieter, welche Kredite auch dann gewähren, wenn es um die Bewertung der Schufa nicht sonderlich gut gestellt ist. Aber auch bei diesen Anbietern gilt es trotzdem die Angebote zu vergleichen und auch gerade bei den anfallenden Kosten genauestens zu überprüfen, damit Sie später keine bösen Überraschungen erleben oder nicht unnötig viel Geld bezahlen, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Auf Transparenz auch beim Kredit ohne Schufa nicht verzichten

Wichtig ist es auch, dass Sie trotz der finanziellen Probleme nicht den Kopf verlieren. Denn letztlich bringt es Sie ja auch nicht weiter, wenn Sie bei der Auswahl eines Kredites ohne Schufa nicht die Angebote genau prüfen und sich dadurch noch tiefer in die Krise befördern. Aber gerade auch ausländische Kreditgeber oder auch private Investoren vergeben durchaus auch seriöse Kredite, ohne eine Abfrage bei der Schufa durchzuführen. Wobei man sich natürlich trotzdem darüber im Klaren sein sollte, dass auch diese Anbieter eine genaue Analyse der potenziellen Kunden durchführen, denn auch diese Unternehmen oder Privatpersonen führen logischerweise eine Risikoanalyse durch. Denn auch diese Firmen wollen natürlich, dass die vergebenen Kredite in dem vereinbarten Maße bedient werden und das sie damit Geld verdienen können.

Durch einen Kredit die finanzielle Situation verbessern

Aber auch, wenn es bei den gespeicherten Angaben bei der Schufa derzeit nicht so gut bei Ihnen aussieht, sollten Sie nicht den Fehler machen und sich auf das nächstbeste Angebot stürzen. Denn bei einem Kreditangebot, das auf eine Schufa-Abfrage verzichtet, besteht absolut keine Notwendigkeit utopische Zinsen oder Kosten zu bezahlen. Denn es gibt auch hier durchaus Angebote, welche sich von der Kostenseite her nicht hinter normalen Krediten verzichten müssen. Auf der anderen Seite kann es aber trotzdem nicht schaden, wenn Sie sich parallel auch mit den Gründen für den schlechten Score bei der Schufa beschäftigen und somit auch Wege und Möglichkeiten finden, um in der Zukunft die gespeicherten Daten bei der Schufa wieder zu verbessern. Denn dadurch sind Sie dann in der Zukunft bei eventuell benötigten Krediten noch flexibler. Dies kann am Ende dann nur ein Pluspunkt für Sie sein. Dies wird aber im Normalfall nicht von heute auf morgen funktionieren und daher ist es aktuell mit Sicherheit beruhigend für Sie zu wissen, dass es durchaus einige Unternehmen gibt, die Kredite ohne Schufa zu seriösen Konditionen anbieten.

Kredit von Privat

Kredit von PrivatEinen finanziellen Engpass hatte fast jeder von uns schon einmal. Das Auto wurde zur Werkstatt gebracht und die gestellte Rechnung sprengte den Rahmen des Möglichen. Vielleicht war es auch eines Ihrer Kinder, das mit seinem neuen Handyvertrag zu viel telefoniert oder SMS geschrieben hat? Wer einen Kredit sucht, will damit womöglich nur eine Anschaffung tätigen. Doch für die Banken ist der Verwendungszweck nur Nebensache, da sie zuerst an ihre Sicherheit denken und den Verlust des Geldes durch Zahlungsunfähigkeit so gering wie möglich halten wollen.

Wenn Sie Ihren Kredit bei einer Bank beantragen, wird nur in den seltensten Fällen nach individuellem Maßstab beurteilt. Der Sachbearbeiter Ihres Antrags richtet sich in erster Linie nach den Fakten, die ihm bei jedem Kreditsuchenden vorliegen. Die Bonität ist entscheidend und muss ausreichend hoch sein, aber wie viel Einkommen reicht für einen Kredit? Das weiß niemand so genau, aber es muss ausreichen, um die zu zahlenden Raten abzudecken. Doch der persönliche Spielraum ist sehr unterschiedlich, aber Banken fragen in der Regel nicht nach Ihren Ausgaben oder interessieren sich für die Details, da sie täglich sehr viele Kreditanfragen erhalten. Bei einem Kredit von Privat ist dies anders, da die Anleger Ihr Kreditgesuch genau prüfen werden.

Schufa

Die Schufa ist für die Banken ebenso wichtig wie eine hinreichende Bonität. Es handelt sich hierbei um eine unabhängige Einrichtung, die Daten über eine jede Person in Deutschland sammelt und Auskunft über die Kreditwürdigkeit gibt. Wie genau der Schufa Score berechnet wird und warum deshalb manche Kreditanträge abgelehnt werden, bleibt Firmengeheimnis. Fest steht jedoch, die Banken verlassen sich auf die Auskunft der Schufa, die über Sie getroffen wird.

Es sind die verschiedensten Dinge, welche einen negativen Eintrag in der Schufa entstehen lassen und für die meisten Banken genügt die bloße Anzahl und schon wird der Kredit nicht ausgezahlt. Handyverträge, offene Kredite, teilweise auch kostenpflichtige Abonnements, werden in der Schufa vermerkt und schmälern Ihre Chancen auf ein Darlehen. Deshalb sollten Sie über die Möglichkeit eines Kredits von Privat nachdenken.

Vorteile

Bei einem Kredit von Privat investieren Anleger und keine Bank in Ihren Wunsch. Dies hat mehrere Vorteile! Sie sind zum einen unabhängig und müssen sich nicht auf ein Unternehmen verlassen. Viele kleine Gebote werden auf Ihr Kreditprojekt abgegeben, sodass Ihr Kredit von Privat in wenigen Tagen finanziert ist. Die Zahlungsfähigkeit der Anleger wurde im Vorfeld geprüft und mit einer Sicherheit, meist der Kreditkarte, bestätigt.

Die Anleger lesen Ihren Kreditwunsch aufmerksam durch und entscheiden dann, ob sie Ihnen helfen wollen. Eine Bank behandelt jede Anfrage neutral nach den Fakten, bei einem Kredit von Privat zählt vor allem Ihr Anliegen. Sei es die Finanzierung eines Autos, die Umschuldung oder das bezahlen der Kaution für Ihre neue Wohnung. Kredite von Privat sind die Lösung, vor allem für Studenten, Selbstständige und Azubis. Diese Berufsgruppen gelten bei Banken als besonders „risikoreich“ und werden in fast allen Fällen abgelehnt, wenn kein Bürge mit ausreichender Bonität vorhanden ist. Banken schützen sich auf diesem Wege, verhindern aber in vielen Fällen die Kreditvergabe, obwohl die suchende Person gut mit ihrem Geld haushalten kann.

Bei Krediten von Privat können Sie den Zinssatz selbst bestimmen und damit indirekt die Attraktivität Ihres Gesuchs steigern. Machen Sie es nicht zu günstig, aber auch nicht zu teuer. Der Zinssatz kann auch nach Angebotsstart meist noch angepasst werden.

Nachteile

Auch bei einem Kredit von Privat haben Sie keine Garantie, dass es zur Finanzierung kommt. Sie müssen keine Schufa-Auskunft oder andere Nachweise erwerben, geben Ihren potentiellen Anlegern damit aber mehr über sich preis und dies schafft Vertrauen.

Oft scheitert es an einer mangelhaften Beschreibung Ihres Kreditprojektes. Gehen Sie ins Detail, sowohl bei Ihrer finanziellen Situation, als auch bei Ihrem Verwendungszweck. Je mehr Informationen Sie offenlegen, desto eher wird auch geboten. Bei einem Kredit von Privat stellt Ehrlichkeit den höchsten Wert dar, das sollten Sie nie unterschätzen. Falls möglich, laden Sie auch ein Foto von sich hoch und beantworten Sie alle Fragen, die Ihnen von interessierten Anlegern gestellt werden.

Kredite von Privat werden immer beliebter, aber von der Angebotserstellung, bis zur Kreditvergabe, können zwei bis vier Wochen vergehen. Die Investoren müssen zahlen, Sie den Kreditvertrag unterschreiben und der Anbieter für Kredite von Privat alles abwickeln. Bedenken Sie diese Zeitspanne und üben Sie sich in Geduld, dann klappt es mit dem Privatkredit!

Online Kredit

Online KreditWenn ein Kredit im Internet beantragt wird, dann wird im Allgemeinen von einem Online Kredit gesprochen. Mittlerweile sind gerade auch die Online Kredite mit Sofortzusage eine sehr interessante Alternative, wenn es darum geht, schnell und relativ kostengünstig an ein Darlehen zu kommen. Die Online Kredite können dabei bei den potenziellen Kreditnehmern zum einen durch die schnelle Bearbeitung und auch durch eine hohe Verfügbarkeit rund um die Uhr punkten. Ein zusätzliches wichtiges Argument für den Online Kredit sind natürlich auch die Zinsen, die zumindest in vielen Fällen günstiger sind, als wenn Sie in einer Filialbank nach einem Kreditangebot fragen.

Gerade in den letzten Jahren ist dabei die Anzahl der vertretenen Dienstleister rund um das Thema Online Kredite immer größer geworden. Daher gibt es leider auch in diesem Bereich einige unseriöse Angebote. Deshalb ist es umso wichtiger, dass man die verschiedenen Kreditangebote genau vergleicht und dabei können auch Vergleichsportale hilfreich sein.

Wichtige Kriterien bei einem Online Kredit

In der Vergangenheit war es noch so, dass es besonders Privatleuten häufig sogar peinlich war, wenn ein Darlehen benötigt wurde. Allerdings gab es früher auch nur die Möglichkeit zu einer Bank vor Ort zu gehen und sich dort zu offenbaren und darauf zu hoffen, dass der Banker einen Kredit gewähren würde. Aber mittlerweile hat sich der Kreditmarkt massiv verändert und diese Veränderungen haben nicht zuletzt auch in sehr starkem Maße mit dem Siegeszug des Internets zu tun. Denn mittlerweile ist es sozusagen durchaus üblich, dass auch private Haushalte einen oder häufig sogar mehrere Kredite haben.

Dabei haben auch die Online Kredite zu einer großen Veränderung geführt, denn durch diese ist es für den Verbraucher möglich, von zu Hause oder auch von unterwegs am Smartphone, die verschiedensten Onlinekredite zu vergleichen. Somit hat der angehende Kreditnehmer auch die Gelegenheit die Anbieter inklusive der angebotenen Konditionen genauestens zu vergleichen und auch im nächsten Schritt dann auch die entsprechenden Kreditanträge online zu stellen.

Die Zinsen können bei einem Online Kredit stark variieren

Wenn bei einem Online Kredit die wichtigen Parameter wie der eigentliche Kreditbedarf und die gewünschte Laufzeit eingegeben worden sind, dann erfolgt in der Regel eine Auflistung der verschiedenen Kreditangebote der Anbieter. Diese sind zum besseren Vergleich bereits nach dem effektiven Jahreszins aufgeschlüsselt. Allerdings ist es gerade auch bei den Online Krediten nicht unüblich, dass die Zinsen in einer Bandbreite angegeben werden. Denn die Anbieter wollen sich noch nicht endgültig auf eine Zinskondition festlegen, bevor die Bonitätsprüfung vorgenommen worden ist.

Die meisten Anbieter arbeiten nämlich mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz. Das heißt, je nachdem wie gut die Bonität eingeschätzt wird, kommt im endgültigen Kreditangebot ein unterschiedlicher Zinssatz zum Tragen.

Genau aus diesem Grund ist es aus Verbrauchersicht absolut sinnvoll bei mehreren Kreditinstituten gleichzeitig eine Darlehensanfrage zu stellen. Für dieses Vorgehen sprechen dabei zum einen die im Detail unterschiedlichen Bonitätsprüfungen der Banken und zum anderen auch die verschiedenen unterschiedlichen Zinssätze, die eine Bank am Ende individuell anbietet. Übrigens wirken sich diese Anforderungen nach Kreditangeboten nicht auf die Schufa aus, auch wenn teilweise dieser Eindruck geschürt wird.

Auch auf die Details eines Kreditangebotes achten

Bevor Sie sich am Ende für ein Kreditangebot entscheiden, sollten Sie sich aber auch über die Details des Angebotes informieren. Denn grundsätzlich ist der effektive Zinssatz zwar aussagekräftig und auch sicherlich das entscheidendste Argument für oder gegen einen Kredit, aber es gibt doch noch ein paar andere Punkte, die nicht zu vernachlässigen sind.

Achten Sie unbedingt darauf, dass die Bank keine Abschlussgebühr für den Kredit verlangt, denn diese Art der Gebühr ist bereits in der Vergangenheit vom Bundesgerichtshof als eine unzulässige Gebühr verboten worden. Versucht daher eine Bank nach wie vor diese Gebühr zu erheben, so spricht dies vorsichtig ausgedrückt nicht gerade für die Seriosität des Kreditinstitutes.

Weiterhin sollten Sie als Kreditnehmer darauf achten, dass Sie ein vertragliches Recht haben, welches es Ihnen erlaubt das aufgenommene Darlehen bereits vor Ende der Laufzeit entweder teilweise oder sogar ganz zurückzuzahlen, ohne dass die Bank hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Fazit

Wenn Sie einen Kredit benötigen, dann ist ein Online Kredit in vielen Fällen eine sinnvolle Wahl. Denn die Angebote im Internet sind meistens deutlich günstiger als bei einer Filialbank vor Ort. Aber damit Sie auch das perfekt passende Kreditangebot finden, sollten Sie trotzdem nicht darauf verzichten genau die Fakten und Zahlen bei den verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Denn nur so werden Sie am Ende den günstigsten und besten Online Kredit für Ihre Bedürfnisse finden.

Ratenkredit

RatenkreditDer Ratenkredit ist die heute übliche Form, um einen geliehenen Geldbetrag auszugleichen. Damit ein Kredit vergeben werden kann, bedienen sich die Banken einiger Rahmenbedingungen. Erst wenn diese genau festgelegt wurden und alle Überprüfungen positiv verlaufen sind, wird der Ratenkredit vergeben.

Im Gespräch mit der Bank, muss für den Ratenkredit zunächst die Summe festgelegt werden. Der Betrag richtet sich nach dem Kreditwunsch des Kunden. Dieser sollte nur so groß sein, um die Investitionskosten decken zu können. Andernfalls werden die Raten höher ausfallen und durch die Zinsen, ergeben sich unnötige Geldbeträge. Der Zinssatz einer Bank ist meist festgelegt, aber immer leicht variabel, in Abhängigkeit von der Laufzeit. In der Regel sind die Zinsen kleiner, je länger die Laufzeit des Ratenkredits ist.

Stimmen die Faktoren Kreditsumme, Zinsbetrag und Laufzeit, wird der Ratenkredit leider nicht sofort vergeben. In Deutschland vertrauen Banken auf die unabhängige Einrichtung der Schufa. Diese erfasst alle Einträge, welche von einer Person verursacht wurden, wenn sie zum Beispiel einen Handyvertrag oder einen Kredit abgeschlossen hat. Diese werden als negativ betrachtet, weil es sich um eine monatliche, aber zeitlich begrenzte Belastung des Girokontos handelt. Zu viele negative Einträge, werden bei einer Prüfung auf Kreditwürdigkeit seitens der Bank genutzt, um die Kreditvergabe zu verweigern.

Dies ist dann der Grund, warum ein Ratenkredit meistens nicht ausbezahlt wird. Zum Glück gibt es Alternativen wie das Kreditprogramm von Auxmoney.com. Die Kredite werden von Privatpersonen finanziert und durch die SWK Bank überwacht. Dadurch erhalten Anleger gute Renditen und Geldnehmer ihren Ratenkredit, ganz egal, ob sie arbeitslos, Studenten oder selbstständig sind. Sowohl Zinssatz, als auch Laufzeit der Ratenkredite sind frei wählbar.

Umschuldung

UmschuldungDie fast unendliche Anzahl von Kreditangeboten, erschwert den Überblick eines wirklich günstigen Kredits. Oft wird aus der Not heraus schnell ein überteuerter Kredit abgeschlossen, obwohl es bessere Konditionen gegeben hätte. In solchen Fällen lohnt sich ein Kredit Vergleich, welcher es vielleicht ermöglicht, eine Umschuldung vorzunehmen.

Vielen Menschen haben, meist unfreiwillig, ihren Dispokredit überzogen, weil sie kurzfristig einen größeren Betrag bezahlen mussten. Auf die roten Zahlen erhebt die Bank sehr hohe Zinsen von 20 Prozent und mehr. Wer den verschuldeten Betrag binnen weniger Tage nicht ausgleichen kann, wird kräftig zur Kasse gebeten. Auch in diesem Beispiel lohnt sich eine Überprüfung, ob eine Kredit Umschuldung sinnvoll sein könnte.

In unserem dritten Fall geht es um kostenlose Kreditkarten. Eine solche zu bekommen, ist in der Regel ohne eine Schufa Prüfung möglich. Jedoch werden alle Kreditkarten mit hohen Zinssätzen belastet, wenn ihre Leistung in Anspruch genommen wird. Der Durchschnitt beträgt 20-25 Prozent. Auch hier tritt die Verschuldung schneller ein, als viele denken.

Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn ein bestehender Kredit mit hohem Zinssatz, durch einen mit günstigeren Konditionen abgelöst wird. Daraus ergeben sich, bei gleicher Laufzeit, kleinere Raten und eine Geldersparnis.

Dispokredit Umschuldung

Die Deutschen zahlen im europäischen Vergleich die höchsten Zinsen für den Dispokredit (Stand Juli 2012). Das bedeutet, wer einmal in die Notlage kam, seinen Dispositionskredit nutzen zu müssen, wird ziemlich schnell hohe Schulden aufbauen. Auch wenn man sich bemüht, nicht auf dieses zusätzliche Polster zuzugreifen, so geschehen manchmal unvorhergesehene Dinge und man benötigt dringend Geld. Da bleibt keine Zeit für einen günstigen Kreditantrag.

Zum Beispiel hat der Arbeitgeber den Lohn nicht rechtzeitig bezahlt oder ist aufgrund einer Insolvenz nicht in der Lage. Bis das Geld vom Sozialamt kommt, vergehen mitunter wieder Wochen und man muss einen oder zwei Monate ohne Geld auskommen. Doch Miete, Nebenkosten, sowie andere Rechnungen lassen sich nicht aufschieben. Viele von uns waren schon in den roten Zahlen. Oftmals wegen einer unverhofft hohen Rechnung, zum Beispiel durch eine Autoreparatur. Wer ein Haus besitzt, der kennt die immer wieder anfallenden Kosten. Sei es durch Wartung oder Schäden am Haus.

Umschuldung als Ausweg

Wenn man seinen Dispokredit benutzen musste und ihn nicht durch sein normales Einkommen wieder ausgleichen kann, raten Experten zu einer Umschuldung des Dispokredits. Im Schnitt zahlen wir Deutsche 14% für die Überziehung des Kontos. Einen günstigen Ratenkredit erhält man schon für weitaus weniger. Wer jetzt nicht bei seiner Hausbank fragen möchte, der kann seinen Kredit auch online beantragen. Aber Vorsicht, denn nicht alle Anbieter sind seriös.